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June 2016 ISSUE #4
Dear Colleagues,

The first half of 2016 has been rich with knowledge sharing among MicroLead partners. Our March conference in Ghana yielded a treasure trove of information about agency networks, savings group linkages, and expanding access to rural areas. Our partners expanded with new bank partnerships, and Mwanga Community Bank received its agency license.
 
In this issue, you'll find links to articles about the Ghana conference, Ugafode's 3-Pronged strategy to expand outreach, and much more. Knowledge sharing is a key component of MicroLead. We're always interested in learning what MicroLead partners are doing. So if you're a partner with news to share, please let us know!

Enjoy the reading,
 
The MicroLead Team
 
Replay the Ghana Conference Materials

Miss the March conference in Accra, Ghana? Or would you like a quick review? Videos, presentation summaries, PowerPoints and more from the March conference in Accra, Ghana, are now available online. Click here.


At the conference, Ms. Buddy Buruku of the World Bank spoke about the financial inclusion and mobile money dynamic. Read a summary here.
Dashboard Research

During the MicroLead Partner workshop in Accra, Bankable Frontier Associates (BFA) presented on an ADC costing methodology it is developing with MCF support.  BFA also met individually with FSPs who expressed interest in being part of their ADC costing methodology work. After those meetings and in consultation with ML and The MasterCard Foundation, two partners were chosen to participate: Sinapi Aba (SASL) in Ghana and NBS in Malawi.  So congratulations to NBS and Sinapi Aba!  Work commenced in June with BFA on site at both institutions. 

The team engaged with key members of SASL on a costing methodology exercise as part of the "
Microlead funding support," says Kwaku Acheampong of Sinapi Aba. "The work is still in progress as the team continues to collect data."

Next steps? "Try to finalize the models," says Jeff Abrams of BFA. "Meaning that we should have finalized outputs that provide the following lenses on the business: unit costs for key activities such as account opening and transaction processing across channels, business line profitability, account level profitability, and a cost of funds analysis." The results should help provide a business case for (or against) ADCs.
MicroLead's Mid-term Evaluation is Complete...
...and the verdict is in! This May, MCRIL consultants completed their mid-term evaluation report for the MicroLead Expansion (MLE) programme. They concluded MicroLead is well on-track to meeting the over-arching goal of increased outreach of 450,000 additional low income depositors by 2017. 

“MicroLead is a key programme at UNCDF in support of last mile finance, domestic resource mobilization, and women’s economic empowerment," said MicroLead Advisor Pamela Eser.  "Our goal is to reduce the cost to provide inclusive financial services by financial service providers as well as the cost to access them by  under-served populations. We look forward to deepening our engagement, reaching more women with customer-centric products and services."  
Ugafode's 3-Pronged Engagement Strategy
Kampala, UGANDA - As part of UNCDF’s MicroLead Expansion programme, UGAFODE, a microfinance deposit-taking institution in Uganda, wanted to expand access to savings for rural women.  As they conducted their market research, UGAFODE discovered an unmet need in the market. Existing savings groups didn’t have a safe place to store their money. UGAFODE also realized the biggest challenge facing its potential customers was access – both for client convenience and security. Read more here.
 
Financial Inclusion: Innovative Solutions for the LDCS
During the UN midterm review of the Istanbul Programme of Action in Antalya, Turkey in May 2016, UNCDF hosted a side event: “Financial Inclusion: Innovative Solutions for the LDCs.”

UNCDF MicroLead partner in Uganda, Ugafode Microfinance Ltd’s CEO, Mr. Wilson Twamuhabwa, spoke on Ugafode’s work linking with rural savings groups. People living under the poverty line in Uganda, especially those residing in rural areas, do not feel at ease using the services of commercial banks. They also do not feel the need to open a bank account, and neither do they have a sufficient understanding of bank services.

In spite of this, 64% of Ugandans save money.  In order to capture this market, Ugafode introduced the “GroupSave” financial product for Saving Groups to securely place their funds that would otherwise be stored in metal cash boxes, vulnerable to theft and loss. This GroupSave product is linked to mobile banking and allows customers to link savings accounts to their mobile money wallet. Mr. Twamuhabwa summed up by saying, “If customers can get the right product, in a way that is transparent and respectful of their needs, they can save…There are two areas we need to pay attention to: consumer protection and financial literacy. Development partners should consider investing directly in the latter.”
NBS Bank Partners with Cumo Microfinance
UNCDF’s MicroLead partner NBS Bank is partnering with CUMO Microfinance Ltd. to provide CUMO borrowers access to formal savings accounts including individual (Pafupi Savings) and group savings accounts. CUMO is one of Malawi’s largest microfinance providers, reaching 70,000 Malawians in rural areas across sixteen districts via existing savings groups. Read more here, or watch the video below.
Beauty Therapy Reaches the Last Mile

MicroLead partners are expanding credit and savings services throughout Sub-Saharan Africa. In Liberia, the World Council of Credit Unions (WOCCU) and the Trust Savings Credit Union (TSCU) are increasing outreach to women. Here’s their story in their own words.

Since the Ebola epidemic ended in May 2015, TSCU has made tremendous progress in the growth and development of the WOCCU MicroLead: The Credit Union Revitalization Programme in Liberia. Read more here.

Linking Savings Groups - A Knowledge Sharing Workshop
In April, CARE Tanzania hosted a regional, knowledge-sharing workshop on savings group linkages for financial institutions on their work in the Kilimanjaro region. Read more about it here.
MIX Collecting Data on ADCs

MFIs are moving outside their branches, using alternative delivery channels (ADCs) to reach new clients. But how can MFIs measure the performance of these new channels?

“Channel diversification has become a strategic priority for many FSPs in targeting  and serving financially excluded market segments," says Blaine Stephens from MIX.."This strategy is boosted by technology development and regulatory changes that make it possible to reach customers through agents, over mobile

MIX is in the middle of a research project funded by The MasterCard Foundation to answer just that question. Throughout 2016, they'll be working with financial service providers (FSPs) including MicroLead partners Sinapi Aba Savings and Loans (GH), Fidelity Bank (GH), NBS Bank (MW) and Mwanga Community Bank (TZ) to review what metrics FSPs currently monitor on their delivery channels, how FSPs produce that data, and then to develop a pilot set of benchmarks based on the needs and capacities of FSPs.
phones and via other channels. There is little market data available to help FSPs plan and monitor those channel strategies." 

Early findings suggest that while FSPs have a wealth of data, they do not always utilize it. For example, departments may not have reports that show departmental metrics as part of the broader institutional picture, or may not have reports that show trends over time. This can impact decision making.

"MIX intends to build on its 15 years of data and analytics for FSPs to develop standard metrics and benchmarks on channel performance to help address that gap," says Blaine. Between now and August, MIX is speaking to FSPs to understand their channel strategy and goals and review how they monitor channel development in order to inform the development of these standard metrics and benchmarks.” If your institution is interested in participating, contact Antoine Navarro a
t: anavarro@themix.org Watch the MIX presentation on benchmarking performance here.
UNCDF Commits to the Linking for Change Savings Charter Principles

UNCDF has committed to the Linking for Change Savings Charter which sets out international principles for effectively and responsibly linking informal groups of savers to formal banking products and services. Read more about it here.
Other Events
  • The concluding MicroLead partner workshop will be held the week of March 6 2017 in Dar es Salaam.
  • The annual regional meeting of African members of WSBI was held on May 30th to June 1st in Antananarivo, hosted by the Caisse d’Eparagne de Madagascar.  The theme of the meeting was “Exploring the pathways to financial services” and was attended by over dozen WSBI partners. Read about it here!
  • Boulder Institute of MicroFinance in August, 2016. Congratulations to M. HEMA Abdoulaye from RCPB, who received a scholarship.
  • The 2016 SEEP Annual Conference will be held September 19 in Arlington, VA.
  • The MasterCard Foundation Symposium on Financial Inclusion: 2016. October 20-21st in Kigali, Rwanda. The 2016 symposium will continue the conversation on ways financial service providers can understand the complex financial lives of the poor and design and deliver responsive products.
  • The European Microfinance Week Conference will be held November 16-18 in Luxembourg.

Chers partenaires,

Le début de l’année 2016 à été très riche en partage des connaissances entre les partenaires MicroLead. Notre atelier de mars qui eurent lieu au Ghana nous a rendu un trésor d’informations sur les réseaux d’agents, les liens entre les groupes d’épargne et des institutions financiers, et l’élargissement de l’accès dans les zones rurales. Nos partenaires ont élargi leurs services avec des nouveaux partenariats avec des banques, et Mwanga Community Bank reçoit son autorisation en tant qu’agence.

Dans ce numéro, vous trouverez des liens que vous connectera aux articles sur l’atelier au Ghana, la stratégie aux trois volets du Ugafode, et plus. Le partage des connaissances est un aspect clé du programme MicroLead. Nous sommes toujours intéressés à apprendre ce que nos partenaires MicroLead sont en train de faire. Si vous avez des idées ou actualités à partager, merci de nous en informer !

Bonne lecture,

L’équipe MicroLead

Ecouter à nouveau les présentations de l’atelier au Ghana 

Avez-vous manqué l’atelier du mars passé au Ghana ?

Souhaitez-vous une révision rapide ? Les vidéos, résumés des présentations, diapositives PowerPoint, et plus sont maintenant disponibles en ligne. Cliquez ici.  

A l’ouverture de l’atelier, Mme Buddy Buruku du CGAP nous a parlé de la dynamique entre l’inclusion financière et les services d’argent mobile. Cliquez ici pour lire un résumé de sa présentation.

Le tableau de bord pour les canaux alternatifs de distribution (ADC Dashboard)

Au cours de l’atelier au Ghana, Bankable Frontier Associates (BFA) a livré une présentation sur une méthode d’établissement des coûts qu’ils sont en train d’élaborer avec l’appui de l’MCF. Les représentants BFA ont aussi organisé des rencontres individuelles avec les partenaires qui sont intéressés à se lancer dans ce projet. Apres ces rencontres, et en consultation avec MicroLead et MCF, deux partenaires étaient choisis pour participer à la recherche : Sinapi Aba (SASL - Ghana) et NBS (Malawi). Félicitations à SASL et NBS ! Les travaux sur site ont débuté en juin avec BFA et les deux institutions.

 « L’équipe BFA s’est entretenue avec des personnels clés du SASL pour commencer l’exercice sur la méthode d’établissement des coûts dans le cadre de l’appui MicroLead, » dit Kwaku Acheampong du SASL. « Le travail est toujours en cours, et nous continuons de recueillir de données. »

Quelles sont les prochaines étapes ? « Finaliser les modèles, » dit Jeff Abrams de BFA. « Il faut que nous finaliserions les résultats qui nous fourniront les informations suivants : les coûts unitaires d’activités (comme l’ouverture de compte et le traitement des transactions dans les canaux de distribution), la contribution des métiers, et un analyse du coût des fonds. » Ces résultats devrait nous aider à comprendre l’analyse de rentabilisation pour les ADC (ou son absence).

L’évaluation de mi-mandat est maintenant complet...

...et le verdict est tombé ! En mai, les consultants du MCRIL ont terminé leur rapport de l’évaluation de mi-mandat pour le programme « MicroLead Expansion » (MLE). Ils en sont arrivés à la conclusion que MLE est en bonne voie pour atteindre son objectif global : augmenter la portée des services financiers pour atteindre 450.000 nouveaux déposants d’ici fin 2017.

 « Le MicroLead est un programme clé au FENU, et nous appuyons la finance inclusive, la mobilisation des ressources domestiques, et l’autonomisation économique de la femme, » dit Pamela Eser, Conseillère principale du programme MicroLead. « Notre objectif consiste à fournir les services financières inclusives aux populations défavorisées, ainsi que des coûts de l’accès au ces services. Nous avons hâte d’approfondir notre engagement avec les épargnants de bas revenu, et d’atteindre davantage de femmes avec des produits et services centrées sur le client. »

Ugafode : Une stratégie de trois volets pour engager les clients
 
Kampala, OUGANDA – Dans le cadre du programme MLE, UGAFODE (une institution de micro-dépôt qui se trouve en Ouganda) visait à élargir l’accès aux services d’épargne pour les femmes vivant en milieu rural. Lorsqu’ils effectuaient une étude de marché, l’UGAFODE découvrait un besoin non satisfait important. Les groupes d’épargne actuels n’avait pas un lieu sécurisé pour garder leur argent. L’UGAFODE a aussi constaté que le plus gros défi auquel les clients potentiels font face est l’accès -  tant pour la commodité pour la clientèle et pour la sécurité.
En savoir plus ici.

L’inclusion financière : Solutions innovantes pour les PMA

Lors de la révision à mi-parcours du Programme « Istanbul » d’Action en Antalya, Turquie en mai 2016, le FENU organisait un évènement parallèle qui s’appelait : « L’inclusion financière : Solutions innovantes pour les PMA. »

Wilson Twamuhabwa, le PDG de UGAFODE (le partenaire MicroLead en Ouganda) a expliqué le travail de son institution afin de se lier avec des groupes d’épargne dans les zones rurales. En Ouganda, les gens qui vivent sous le seuil de la pauvreté – surtout ceux qui résident dans les zones rurales – se sentent peu à l’aise d’utiliser les services fournis par des banque commerciales. Qui plus est, ils ne sentent pas la nécessité d’ouvrir un compte bancaire, et ils n’ont pas une compréhension suffisante des services bancaires.

En dépit de cela, 64% des Ougandais épargnent. Afin de capturer une plus grande part de ce marché, L’UGAFODE a introduit le produit « GroupSave ». Ce produit fourni un endroit sécurisé pour les groups d’épargne à protéger leurs fonds, qui auraient autrement gardés dans les caisses métaux, ou ils sont au risque du vol et de la perte. Le produit GroupSave est lié aux services bancaires mobiles et permet aux clients à connecter leurs comptes à leurs portefeuilles mobiles. Mr Twamuhabwa a résumé son propos en disant : « Si les clients auraient l’accès à de bons produits d’une façon transparent et respectueux de leurs besoins, ils épargneront. Il y a deux domaines essentiels pour les fournisseurs de services financiers à considérer : la protection du consommateur et l’éducation financière. Les partenaires au développement devraient envisager d’investir directement dans ce dernier. »

Un nouveau partenariat entre NBS (Malawi) et CUMO Microfinance

NBS, un partenaire MicroLead à Malawi, s’est associé maintenant à CUMO Microfinance Ltd. Afin de fournir les comptes d’épargne formels (y compris le compte individuel Pafupi et comptes de groupe) aux emprunteurs chez CUMO. Le CUMO est actuellement un des plus grands fournisseurs de la Microfinance au Malawi, touchant ainsi plus de 70.000 Malawiens dans seize districts ruraux. En savoir plus ici ou regardez la vidéo ci-dessous.

UNCDF’s MicroLead partner NBS Bank is partnering with CUMO Microfinance Ltd
…à cet égard, je profite beaucoup…

Les “soins esthétiques” pour les populations les plus reculées

Dans toute l’Afrique subsaharienne, les partenaires MicroLead étendons l’accès aux services d’épargne et du crédit. Au Libéria, le Conseil mondial des Coopératives d’épargne et du crédit (WOCCU) et l’Union de l’épargne et du crédit « Trust » (TSCU) sont en train d’augmenter le nombre de clients femmes. Voici l’histoire dans leurs propres mots.

Depuis la fin de l’épidémie du virus Ebola en mai 2015, TSCU a fait d’énorme progrès vers la croissance et le développement de son programme pour la revitalisation des coopératives de crédit au Libéria, en partenariat avec MicroLead et WOCCU. En savoir plus ici.

Etablir les liens entre les groupes d’épargne et le « banque » – Un atelier de partage des connaissances 

En avril 2016, CARE Internationale au Tanzanie a organisé un atelier régional afin de partager des connaissances sur leurs expériences en établissant des liens entre les groupes d’épargne et les institutions financières dans la région Kilimandjaro. En savoir plus ici.

 

Le MIX et la collecte de données sur les canaux alternatifs de distribution (les ADC)
 
Les IMF sont actuellement en train de dépasser l’approche rationnelle, en utilisant les canaux alternatifs de distribution (les ADC) pour atteindre les nouveaux clients. Mais comment measurer la performance de ces nouveaux ADC ?
 
Le Mix se trouve au milieu d’une recherché appuyé par la Fondation MasterCard (MCF) qui cherche à répondre à cette question. Au cours de l’année, le MIX travaillera avec des fournisseurs de services financiers, y compris les partenaires MicroLead Sinapi Aba (SASL – Ghana), Fidelity Bank (Ghana), NBS Bank (Malawi), et Mwanga Community Bank (Tanzanie), afin de réaliser trois objectifs : 1) réviser les métriques que les partenaires utilisent actuellement pour suivre ses canaux de distribution, 2) examiner comment les partenaires produire ces données, et 3) élaborer une série de repères pilote basé sur les besoins et capacités de ces partenaires. 
 
« La diversification des canaux de distribution est devenue une priorité stratégique pour plusieurs fournisseurs de services financiers, parce que cela permet aux fournisseurs de cibler les segments de marché traditionnellement exclus, » dit Blaine Stephens (MIX). « Cette stratégie est stimulé par le développement technologique, et par les modifications réglementaires que rendent possible l’atteint des clients au travers des agents, sur les téléphones mobiles, et sur des autres canaux. »
 
Les premiers résultats indiquent que même que les fournisseurs ont une multitude de données, ils ne les mettent pas toujours en pratique. Par exemple, institutions ne produisent pas toujours les rapports qui montent des métriques départementaux comme aspect de la situation globale dans l’institution, ou n’ont pas des rapports qui révèlent l’évolution des tendances. Cela a des répercussions sur la prise des décisions dans l’institution.

« Chez le MIX, nous voulons tirer profit de 15 ans des données et des analytiques afin de développer des normes et des indicateurs plus précis sur les performances des différents canaux de distribution. Cela nous aidera – et aidera aux institutions financiers – de combler ce vide, » dit Stephens. D’ici au mois d’aout, le MIX et les partenaires discuteront les stratégies concernant les canaux de distribution et les objectifs de chaque institution, et réviseront la méthode de suivre le développement des canaux afin d’informer l’élaboration de ces normes et indicateurs. »

 
Regardez la présentation du MIX ici. Si votre institution souhaite participer dans le projet, veuillez contacter Antoine Navarro par email : anavarro@themix.org

Le FENU s’engage à respecter les principes dans la charte « Linking for Change »

Le FENU s’est engagé à respecter les principes soulignés dans la charte “Linking for Change” (Linking for Change Savings Charter), qui expose en détail une série des principes internationaux pour la liaison efficace et responsable des groupes d’épargne aux institutions financières. En savoir plus ici.

Autres activités 
 
•       Le dernier atelier du MicroLead aura lieu la semaine du 6 mars, 2017, à Dar es Salam.
•       La réunion régionale annuelle de membres africains du WSBI a été organisée par le Caisse d’Epargne de Madagascar, et aura lieu entre 30 mai et 1 juin, 2016, en Antananarivo. Le thème de cette réunion était « Explorer les voies vers les services financières. » Plus d’une douzaine des partenaires WSBI ont assisté la conférence.
En savoir plus ici !
•        Programme de Formation annuelle en Microfinance – Boulder en aout. Félicitations au partenaire de MicroLead RCPB dont un staff en la personne de M. HEMA Abdoulaye a bénéficié  d'une bourse de formation  Boulder en Italie gracieusement offert par le programme MicroLead.
•       Le Réunion Annuelle 2016 du SEEP aura lieu le 19 septembre en Arlington, VA, aux Etats-Unis.
•       Le Symposium de la Fondation MasterCard sur l’Inclusion Financière : 2016. Le 20-21 octobre à Kigali, Ruanda. Le symposium 2016 continuera la conversation sur les méthodes que les fournisseurs des services financières peuvent comprendre les vies financières des gens de bas revenu, et concevoir et mettre en œuvre les produits appropriés.
•       La Semaine Européenne de la Microfinance 2016 aura lieu le 16-18 novembre au Luxembourg.

 

MicroLead is a UNCDF programme launched in partnership with The MasterCard Foundation and LIFT Myanmar.
       
The views expressed in this publication are those of the author(s) and do not necessarily represent those of The MasterCard Foundation, LIFT, the United Nations, including UNCDF, or their Member States.
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