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ALTYX FINANCIAL PLANNING
SUMMER NEWSLETTER 2016
Welcome to ALTYX FINANCIAL PLANNING's Summer Newsletter

I am delighted to send you the ALTYX Financial Planning's Summer 2016 Newsletter.
You will note that articles are written in English or French reflecting the significance of the matter.
I hope that you find it to be both interesting and informative.
Please do not hesitate to contact me at Berangere@altyxfp.com if you would like to discuss any of these articles or indeed have any questions.

Global Investment Summary from Morningstar

This summary gives you an overview of the worldwide economy and impact on different asset classes and geographical zones.

Exceptionally and considering the recent events, especially the Brexit vote, we are delighted to share the August 2016 Global Investment Summary from Morningstar with all our clients. This investment report is usually only sent to our investment clients.

We hope you find this of interest.

Please click here to access the Morningstar August 2016 Global Investment Summary.

 

Altyx Financial Planning:
Satisfaction Questionnaire Results and Analysis

We are glad to share the results of our latest Satisfaction Questionnaire carried out earlier this summer. As part of our regulatory obligations, we ask our clients to answer a Satisfaction Questionnaire every two years.

We are delighted that 97% of our clients are very satisfied with the level of services provided by Altyx Financial Planning.
Clients appreciate the transparency and clarity of services offered by Altyx Financial Planning; services they consider as being of high quality. Furthermore, 93% of them admit that the way Altyx charges its clients is clear.

Moreover, 100% of our clientele is satisfied or very satisfied with the way they are being treated and with any follow up that they require. A genuine, trustworthy relationship is established at the outset.
100% of our clients agree that the adviser has a great understanding of their needs and interests and responds to those efficiently. The advice is suitable and takes into account their circumstances.

According to 100% of our clientele, Altyx Financial Planning provides clear and fair information that is not all misleading. They are very satisfied with the communication they receive from us (letters, newsletter, reporting, etc.) as it is almost always pertinent and appreciated. However, we continue to work on our interactions with clients including, but not limited to, proactive reviews.

Finally, most of our clients are likely to recommend Altyx Financial Planning to their friends or colleagues.

Detailed below are some of our client testimonials:

 “Very friendly and easy to deal with. Good explanations. Good questions to ascertain that the client really gets what they need”

“Bérangère Hassenforder a été très à l'écoute de mes besoins et est très réactive, une personne de confiance que je recommanderais sans aucune hésitation”

“Bérangère has experience in French, English and South African finance and tax which is essential for us with investments in all three places.”

Insurance Premium Tax Increase
The UK Government has announced a 0.5% increase of the Insurance Premium Tax (IPT) rate paid on premiums taxed at the standard rate of IPT in order to help the government fund flood defenses and resilience.
IPT standard rate will move from 9.5% to 10%. This new rate will be due on insurance premiums treated by the legislation as received on or after October 1st 2016 except where insurers operate a special accounting scheme. Then, it will be applied for all premiums from February 1st, 2017.
BREVES

Fiscalité française


Le gouvernement français a annoncé qu’à partir de début 2018, une partie des impôts sera prélevée directement à la source en se basant sur le système de Déclaration Sociale Nominative (DSN).


Devenue obligatoire à partir du 1er janvier 2016, la DSN permet de regrouper des informations transmises via de multiples déclarations dans un même système et de prendre en considération des données récurrentes telles que les contrats ou la rémunération.

Ainsi, le gouvernement, grâce à l’ajout de deux à trois données à la déclaration mensuelle, a indiqué que le prélèvement à la source deviendra possible.
Il est important de rappeler que les principes fondamentaux de l’IR ne changent pas, les règles de calcul et le montant dû au titre d’une année restent identiques.


Deux modes de prélèvement sont retenus en fonction de la nature des revenus :

  • Impôt prélevé à la source par le tiers versant les revenus pour les traitements, salaires, pensions de retraites et revenus de remplacement.                            
  • L’impôt sur le revenu (IR) de l’année en cours fera l’objet d’acomptes calculés  par l’administration et payés mensuellement ou trimestriellement pour les indépendants et les revenus fonciers
 

Voici le barème de l'impôt sur les revenus de 2015 pour une part de quotient familial avant application des effets du quotient familial :
 
Fraction de revenu net imposable
 
Taux d'imposition
 
Jusqu'à 9 700 € 0 %
De 9 700 € à  26 791 € 14 %
De 26 791 € à 71 826 € 30 %
De 71 826 € à 152 108 € 41 %
Plus de 152 108 € 45 %
 


 En fonction du montant de l’impôt, les déclarations d’impôts en ligne deviennent progressivement obligatoires pour les contribuables disposants d’un accès internet entre 2016 et 2019.

Enfin, l’obligation de payer l’impôt par prélèvement ou télépaiement va être étendue durant les quatre prochaines années. 

Retraites françaises complémentaires

L’AGIRC-ARRCO et les partenaires sociaux ont signé un accord en Octobre 2015 concernant les retraites complémentaires.
Cet accord annonce la mise en place de plusieurs mesures applicables en 2016 et en 2019.

Mesures applicables en 2016 :
- La sous-indexation des retraites se poursuit pendant trois ans. Comme depuis 2013, les pensions seront revalorisées selon l’inflation moins 1 point. Une clause plancher prévoit que les retraites ne soient pas diminuées en cas de hausse des prix inférieure à 1 point ainsi en période de faible inflation les pensions seront gelées.
- La revalorisation des retraites  sera décalée du 1er avril au 1er novembre.
- Augmentation du prix d’achat du point Arrco et Agirc. Pour les actifs, pendant trois ans (de 2016 à 2019). En clair, pour 100 euros cotisés, un salarié touchera 6€ de pension chaque année, contre 6,56 euros auparavant.
- Ouverture de négociations sur la définition de la fonction de cadre, en vue de la fusion des deux régimes.
- Une nouvelle cotisation patronale appliquée sur le salaire des cadres rapportera 120 millions d'euros par an.

Mesures applicables à partir de 2019 :
- Un « coefficient de solidarité » de 10% pendant trois ans pour les salariés partant à la retraite sera mis en place, à partir de la génération née en 1957. Les personnes exonérées de CSG en seront exemptés (soit 30% des retraités).
Concrètement, une personne qui, à 62 ans, remplit toutes les conditions de durée de cotisation pour prendre sa retraite pourra le faire, mais elle subira un "malus" 10% du montant de sa pension complémentaire pendant trois ans. Le mécanisme joue aussi dans le cas d’un départ à taux plein à 63 ou 64 ans (avec un abattement jusqu’à 66 ans ou 67 ans). Le malus ne pourra pas être appliqué au-delà de 67 ans.
Selon la CFDT, il en coûterait 40 à 50€ aux futurs retraités, soit 3% de la pension complète.
En revanche, le mécanisme est annulé dès lors que le salarié prolonge son activité pendant un an, après l’âge de son taux plein. Au-delà, des bonus sont prévus: +10% pendant un an pour un départ reporté de 8 trimestres, + 20% et + 30%, également pendant un an, en travaillant 12 ou 16 trimestres supplémentaires.
Ce mécanisme de « bonus-malus » est destiné à les inciter à travailler plus longtemps, au-delà de l’âge et de la durée légale de cotisation.
- Le taux d’appel des cotisations sera augmenté passant de 125 à 127%, ce qui rapportera 800 millions d’€ (dont 60% à la charge des employeurs).
- Fusion de l’Agirc (14,1 milliards d’euros) et de l’Arrco (61,8 milliards d’€)
- Les dépenses de gestion et les dépenses d’actions sociales seront réduites.

Ces mesures sont mises en place dans le but de réduire le déficit public.

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Berangere Hassenforder
Chartered Financial Planner
Conseiller en Gestion de Patrimoine
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