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Chers abonnés,

Nous espérons que le COVID ne vous a pas affecté. Ni au niveau de la santé, ni au niveau économique. Si une crise économique se profile, cela ne se reflète pas du tout sur les marchés financiers et immobiliers. Ainsi, le tracker World est remonté rapidement (à ce jour, seulement -7 % depuis le début d'année après être passé sous -30 %) et le Nasdaq est même à +10 % depuis le 1er janvier (tiré par les GAFA). Notre indice national, le CAC 40, remonte plus lentement (encore à -16 %). La diversification internationale grâce aux trackers a du bon, de même que l'investissement à long terme sans céder à la panique. Rappel des bonnes pratiques de l'investissement en bourse.
Quant à l'immobilier, il semblerait que les prix poursuivent leur tendance à la hausse dans les grandes villes, comme si de rien n'était...à confirmer en fin d'année avec les chiffres des notaires.

Ce mois, nous avons développé des sujets juridiques :

Aussi, nous avons publié 2 articles pour bien utiliser l'assurance vie au niveau patrimonial. Car l’assurance vie est une niche fiscale aussi bien durant la vie de l’épargnant qu’à la succession. Ainsi, il est possible de transmettre 152 500 € par bénéficiaire sans droit de succession (0 impôt) !  Ceci dit, pour optimiser l'assurance vie, il faut veiller à ce que la clause bénéficiaire soit bien rédigée et privilégier les versements avant 70 ans.
Enfin, nous faisons le point sur le plafond du PEL (plan d'épargne logement). Pas si évident que cela, beaucoup de lecteurs nous demandaient des précisions, c'est chose faite.

 

Nous vous invitons à lire nos derniers articles publiés :
Assurance vie et succession

Assurance vie et succession : bénéficiaires, fiscalité, frais. Tout savoir

Les encours investis en assurance vie sont considérables : près de 1800 milliards d’euros. Et nombreux sont les épargnants qui souscrivent un contrat d’assurance vie, non seulement en guise de produit d’épargne permettant de valoriser un patrimoine, mais aussi comme une assurance pour protéger leurs proches en cas de décès. Il est possible de transmettre 152 500 € par bénéficiaire sans droit de succession ! Nous allons vous expliquer en détail... [lire la suite]
La clause bénéficiaire en assurance vie

La clause bénéficiaire en assurance vie

Quand on souscrit une assurance vie, il existe ce qu’on appelle une clause bénéficiaire. Il s’agit d’une clause qui précise qui bénéficiera du capital présent dans le contrat d’assurance vie, au moment du décès du souscripteur. Nous vous donnons des pistes de réflexion pour bien rédiger votre clause bénéficiaire... [lire la suite]
Plafond du PEL : avez-vous intérêt à l’atteindre ?!

Plafond du PEL : avez-vous intérêt à l’atteindre ?!

Le plan épargne logement (PEL) est plafonné à 61 200 € de versements. Nous vous expliquons en détail ce que l’on entend exactement par plafond du PEL. Puis comment placer après avoir rempli le PEL ? Quelles alternatives plus rémunératrices que le PEL pour mieux placer son argent ? [lire la suite]
Quels sont les avantages de créer une SCI familiale ? Succession, gestion, etc.

Quels sont les avantages de créer une SCI familiale ? Succession, gestion, etc.

Lorsqu’on a investi dans des biens immobiliers, notamment pour faire de la défiscalisation,  recourir à une SCI peut être très utile. À la fois pour réorganiser son patrimoine et anticiper sa transmission. Ainsi, nous allons voir les avantages apportés par la création d’une SCI familiale. [lire la suite]
Les opportunités à étudier
 
1/ Crédit immobilier : si vous avez un crédit immobilier en cours, étudiez la renégociation (au sein de votre établissement) ou le rachat (par une banque tierce). De même, vous pouvez changer d’assurance emprunteur, cela peut également faire gagner des milliers d'euros, cf l'expérience de Nicolas (pour 100 k€ de capital restant dû Nicolas paie maintenant 5 € d'assurance par mois au lieu de 40 € par mois).

2/ Gestion pilotée Yomoni : en ce moment, jusqu’à 350 € de prime à l’ouverture. Si vous préférez déléguer plutôt que d'être autonome dans l'investissement en bourse, lisez notre avis sur Yomoni.

3/ Assurance vie Linxea Avenir : en ce moment, 150 € de prime à l’ouverture, sous conditions versement. Notre contrat préféré pour investir en fonds euro et/ou trackers. Notre avis sur le contrat Linxea Avenir.

4/ Assurance vie Evolution Vie (courtier Assurancevie.com) : en ce moment, jusqu’à 350 € de prime à l’ouverture. Ce contrat permet de diversifier chez le rare assureur AVIVA. Contrat avec un excellent fonds euro sans contrainte de versement en unités de compte. Et bonus de rendement de + 100 % possible sur le fonds euro si on investit aussi en unités de compte. Notre avis sur le contrat Evolution Vie.

5/ Assurance vie Darjeeling (courtier Placement-Direct) : en ce moment, jusqu’à 400 € de prime à l’ouverture. Ce contrat permet de diversifier chez le rare assureur SWISSLIFE. Contrat avec un grand choix d'unités de compte et un bon fonds euro sans contrainte de versement en unités de compte. Et bonus de rendement selon encours et part investie en unités de compte. Notre avis sur le contrat Darjeeling

6/ Crowdlending chez Lendopolis : en ce moment, jusqu’à 30 € de prime si vous prêtez 300 € à un projet dans les énergies renouvelables. Notre avis sur la plateforme de financement participatif Lendopolis.
Prenez soin de votre patrimoine et surtout prenez soin de vous !

Bonne lecture et à bientôt,
Nicolas et Ludovic

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